美国访问学者如何节省开支

　　不知不觉中已在美国待满一年。在一年中，一方面要做实验，一方面带着小孩，很是辛苦，多亏家中有老人帮忙照看。回顾这一年，开销实在巨大。毕竟我们公派学者每个月只有1700刀的补贴，除去房租七八百刀，每月生活费五六百，小孩上学、保险需要几百刀，还有名目繁多的支出，确实是入不敷出。因此，我萌发出写一篇在美国访学省钱小技巧文章的念头，希望能帮助那些经济并不宽裕的年轻教师和博后。

　　如何带钱到美国

　　如何带人民币带出来确实是个问题，又想安全，又想节约费用，所以大家要根据自己的情况综合考虑。据我所知，有以下几种办法：在美国购买Money Order，在国内购买旅行支票，国内换汇后直接带出，国内办华夏银行的借记卡，普通国际汇款，支付宝国际汇款，西联汇款和建行“乐当家理财卡”。综合安全性，费用和实际操作方便性等考虑，我比较推荐Money Order、华夏银行和建行“乐当家理财卡”这三种方法。

　　1.购买Money Order

　　带着国内任意银行借记卡（不一定要双币账户，只要有银联就好），在美国的沃尔玛或者邮局购买 money order，然后存到自己的美国账户里，购买过程相当于用银联卡消费，按照刷卡当时汇率换算的，因此借记卡里只需要存好人民币（如果是双币账户，会优先支付美元）。Money Order优势是手续费比较低，汇率也好，比如在沃尔玛的服务中心办理1000刀的money order只需要0.7刀手续费，在邮局1000刀只需要1.6刀手续费。缺点是在某些地方会刷卡失败，原因不清楚。

　　Money Order相当于公家支票，也就是你把钱给了沃尔玛或邮局，然后他开个支票给你。收款人可以将Money Order直接存入自己的美国银行账户。

　　国内办华夏银行的借记卡

　　出国前先在国内办好华夏银行的借记卡（不一定要双币账户，只要是银联就好），卡里存的还是人民币，带着华夏银行的借记卡到美国ATM机取现，按照当天的汇率结算。

　　华夏银行有境外取现每天第一笔免手续费之类的优惠（2017年后改为银卡每月3次）。其实不止是华夏银行，国内一些其他地方银行也提供这样服务，你可以根据这个链接找到最合适的银行：http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html。

　　同时也要注意，所谓的免手续费一般是指国内银行的手续费免除，国外银行还是有可能收取手续费的，每笔2刀3刀不等。因此，想要免除这部分手续费，请选择美国特定银行的ATM机：http://www.kuaiyilicai.com/upatm/usa.html。

　　建行“乐当家理财卡”

　　建行曾经和美国BOA银行是战略合作伙伴，虽然几年前合作关系结束了，但是保留了些很不错的优惠条款。

　　出国前先在国内办好建行乐当家理财卡（需要较高数额存款的，请联系当地建行）。理财卡里可以存人民币也可以存美元（在目前人民币贬值的背景下，提前换汇更划算），带着建行乐当家理财卡到美国BOA的ATM机取现，按照当天的汇率结算。不需要给建行任何手续费。

　　但是，BOA会收取3刀的服务费。美国一共有14个州不用支付给BOA服务费，很可惜印州不属于这14个州中。

　　因此目前我是这样操作的：我在美国的BOA的ATM机中用建行乐当家理财卡取现，单笔限额800刀，汇率还挺好，只是需要3刀服务费。

　　考虑到有的老师住的地方离邮局或特定的ATM机较远，我再简单评论下其他方法：

　　国内换汇后直接带出。随身携带的优点当然就是不需要任何手续费，缺点在于超过1万刀需要申报，路上有丢失风险。

　　支付宝国际汇款 目前这个功能只能在手机支付宝上用。因为每笔汇款国内上海银行和国外银行都要收手续费，所以大额汇款才比较划算。

　　普通国际汇款 有两份手续费，不划算。

　　西联汇款 汇率较差，有手续费，不推荐。

　　总结，在目前人民币贬值的大趋势下，建议各位老师应该尽早兑换所需的美元。还未出国的老师，可以在国内先兑换美元：一部分随身带现金到美国；一部分存在国内借记卡双币账户里，等到美国后通过购买Money order或ATM机取现。已在美国的老师，可以通过购买Money order等方式换成美元存在美国账户中。

　　办理美国debit卡

　　说实话，来美帝之前压根没想到开个银行账号还会有几百刀的奖励。这算个惊喜吧。我把我所知道的几个大银行的开卡奖励整理下，家附近有这些银行的老师们可以抓紧时间去开户。

　　Chase Bank

　　Chase checking account开户奖励300刀。需要开户coupons，可以上eBay买，或者问下群里的老师（chase经常会把开户coupons随机寄给周围住户）。你也可以上chase官网下载coupons：https://www.chase.com/checking/chase-coupon。 只是官网上的coupons只有200刀。开户注意事项：个人第一次开户，拿着coupons到chase银行开户。 2个月内有一笔工资打入（Direct Deposit，我们大使馆给的钱即可，或者学校发的工资），即可获得300刀奖励。

　　Chase saving account开户200刀，需用coupon 到chase银行开户，存入15,000刀，并保持90天。

　　Wells Fargo Bank

　　Wells Fargo checking account 开户奖励100刀。需要开户coupons。获取coupons方式：你拿任意一张非Wells Fargo银行的借记卡到Wells Fargo的ATM机中取钱。ATM机会问你是否需要100刀的coupons，并自动打印出来。拿着coupons到Wells Fargo银行开户， 3个月内有一笔工资打入（Direct Deposit，我们大使馆给的钱即可，或者学校发的工资），即可获得100刀奖励。

　　Huntington Bank

　　Huntington checking account开户奖励200刀。要求：在60天内存入1000刀。官网：https://www.huntington.com/04d20016 打印出coupons，直接去当地银行办理。截至2017年1月31日。Huntington checking account每月有5刀月费，达到所需条件可以豁免。请参见官网。

　　办理美国信用卡

　　很多老师觉得其实没有必要办理美国信用卡。因为大部分美国能刷卡的地方都可以刷国内信用卡，并且绑定国内的工资卡购汇还款，这样就相当于解决了部分需要的外币。但是我还是建议大家，国内借记卡或信用卡一般用于刚到美国时的过渡，但不要长期使用国内卡。因为美国这里刷卡不需要密码，盗刷的问题比较严重。我已知周围有三个朋友的借记卡或信用卡被发现盗刷。其中一个朋友用的是工行牡丹卡，三个月前发现被盗刷了一万七，跟工行交涉了三个月，到现在还没解决。而另一个朋友用的是discover信用卡，她给discover打了个电话，当天被盗刷的钱就退回账户了，四天后就收到了discover寄来的新卡。据我所知，美国法律规定客户最多只用为盗刷支付50刀，但是美国几乎所有银行将这50刀免去了。只要是盗刷，客户无责任。

　　因此，无论出于安全还是经济考虑，我建议来美的访问学者和博士后，在拿到SSN（social security number）后，尽快申请信用卡。

　　discover信用卡

　　这是在获得SSN后，我建议大家申请的第一张信用卡。我们大部分访学和博后来美国后申请的都是discvoer信用卡。这张卡很适合新人申请，不需要信用记录，没有年费，并且回国后也可以走银联通道，不需要销户。discover信用卡每个季度都有不同5%返现（比较实惠的有超市，吃饭，亚马逊网购5%等）。另外，discover提供了一个购物返现平台入口，叫做discover deal，在discover deal里面，网购都有5%-10%的返现，里面有很多值得购买的商家，例如梅西，苹果， HP，DELL，沃尔玛，BestBuy，Sephora，Starbucks，UGG，GNC等。

　　目前discover提供50刀的开卡奖励，而且新用户一年内消费的返现和奖励到开卡一年时会一次性双倍返现，因此实际上有100刀的开卡奖励。据说使用推荐链接可以提高通过率。要注意的是，如果直接在官网上申请，而不通过推荐链接是没有开卡奖励的。

　　其他信用卡

　　在拿到discover大约六个月后左右，积累了足够信用记录，就可以慢慢开始申请其他需要信用记录的信用卡了。比如Chase freedom，有150刀的开卡奖励和5%的季度返现；Amex blue cash EveryDay，也有150刀的开卡奖励；AMEX Premier Rewards Gold，5万积分，大约价值500刀。这些信用卡都可以在其官网直接申请，不需要推荐链接。我在美国一年，申请了6张信用卡，大约省了1000多刀，还是很可观的。