美国访问学者如何选择医疗保险？

　　问题：美国访问学者如何选择医疗保险？

　　回答：自2015年5月15日开始，美国政府提高了J-1/J-2美国访问学者签证医疗保险的要求，主要的变化包括：

　　- 每个疾病/外伤的保障提高到至少10万美元(原来是5万美元)。

　　- 紧急医疗救援的保障提高到5万美元(原来是1万美元)。

　　- 遗体运送费的保障至少2万5千美元(原来是7千5百美元)。

　　- 每个疾病/外伤的个人自付不超过500美元。

　　那么，如何挑选美国访问学者医疗保险？

　　赴美访问学者通常可以参加美国学校的学生集体医疗保险，也可以通过商业保险公司为自己和/或家属购买符合美国国务院要求的医疗保险。

　　美国HCCMedical Insurance Services 保险公司的AtlasAmerica 美国旅行医疗保险，或者StudentSecure留学医疗保险，都符合并超过美国国务院对J-1/J-2签证医疗保险的要求。

　　- 如果去美国访问交流的时间不到一年时间，可以选择参加 Atlas America 美国旅行保险或者 StudentSecure 留学生医疗保险。

　　- 如果访问交流超过一年，那么最好参加 StudentSecure 留学生医疗保险。

　　- Atlas America 保险适合于短期访问美国的国外访客或者留学生学者。您可以购买最短5天，最长一年时间的保险。

　　Atlas America保险

　　可用于突发疾病和受伤等医疗意外或者旅行意外，适用于短期去国外旅行居住的保障。

　　StudentSecure保险

　　针对去美国的国际学生和访问学者设计。这个保险可以按月购买，最多可延长至四年时间。StudentSecure 适用于访问留学时间较长的国际学生学者的医疗需要，其中的Select Plan 也包括全面的生育保障。StudentSecure 保险可以在全美各州通用。如果在学习期间转学去其它州，或者在不同的州访问学习，都可以使用StudentSecure保险。

　　美国签证中心建议您在买美国医疗保险的时候需要考虑下面一些因素：

　　（1） Premium Cost，即保费。

　　保险费当然是越低越好，但一定要建立在比较了其他的因素的基础上，比如保险公司的信誉、保障范围(如有没有牙保)、共付比率(Co-Payment)、最高保险支付额、自付额、出院与归国条款、保险赔偿支付及其他限制条件等规定。一般而言，保费较低的保险计划，赔偿支付也较低，且可能附有较多限制条件。因此，保险费不应是投保人作决定的唯一因素，最重要的是确定保险计划能够在自己需要的时候有效的提供保障。

　　（2）自付额(Deductible Amount)。

　　多数保险在支付前，都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。投保人必须支付的金额，称为自付额。自付额一般有两种：一种为年度自付额，即投保人在支付了这个数额之后的医疗费后，保险计划才开始赔偿；一种为每次看病自付额，即投保人每次看病都要付自付额。无论何种情况，当然是自付额越少越好。

　　（3）保险范围(Coverage)和保险限制规定(Special Limits)。

　　美国很多医疗保险不承保牙科(Dental Care)和生孩子(Maternity Care)，如有需要的，需要购买专门的牙科医疗保险。对某些医疗服务，不少保险计划规定有一定的支付限额，如对住院费、医生、手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。

　　（4）共同保险(Coinsurance)。

　　共同保险是如果医疗总费用超出了Deductible的数额，被保险人与保险公司分摊费用的比例大多数保险计划对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。如有些保险计划只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。对不同的疾病，保险计划也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低，这个一般会有一个表格上面列出了各种情况下共付比率。此外，也有一些保险计划对医疗费用的不同部分，实施不同比率的赔偿。如保险计划对医疗费的前2000元付百分之百，从2000元到20000元付百分之八十，20000元以上再付百分之百。

　　（5）最高保险限额(Policy maximum)。

　　指医疗保险计划对投保人医疗费用的最高支付额。通常，医疗保险计划对投保人的医疗费用都有支付最高额限制。当某一种疾病的治疗开支，超过设定的最高支付限额后，保险公司就不再继续付款。所以，最高保险支付额越低，投保人所冒的危险就越大。但是一般最高保险支付额都被设定的比较高。

　　（6）出院与归国条款(Medical Evacuation/Repatriation)。

　　这一条款对我们有很大的关系。如保险中有出院支付条款，投保人因接受治疗而需回家时，保险公司就要支付必要的交通费。